BBVA 循环利率 20.40% 和 17.52% 并不高利

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格拉诺列尔斯（巴塞罗那）第七初审法院在 日的最新裁决中宣布，两份信用卡合同中规定的年名义利息 20.40% 和 17.52%不属于高利贷。 地方法官观察到，2016 年 3 月（签署第一份合同的日期），我们所关心的业务的平均利率为 20.96%；2020年1月（第二次合同认购日）为19.84%。 当然，消费者提出的索赔得到了部分支持，宣布两份合同中规定的与债务人地位佣金相关的条款无效，属于滥用行为。 格拉诺勒斯法院（照片：ACN） 信用卡合同 原告的诉讼依据是 2020 年 1 月与 BBVA 签署的名为“ Card After ”和 2016 年 3 月与 BBVA 签署的名为“ Pack-duo at yourpace ”的信用卡合同。 根据这两份合同，银行向客户提供信用卡，客户可以用信用卡支付商品和服务费用以及现金支付。

一方面，“卡后”合同的经济条件决定了延期付款和现金准备金的年名义利息为17.52%，而个性化支付则为18%。此外，索偿未付费用的佣金达35欧元。 另一方面，“Pack-duo at yourpace”合同的经 B2B 电子邮件列表 济条件决定了延期付款和现金准备金的年名义利息为20.40%。此外，与前一案例一样，索偿未付费用的佣金为 35 欧元。 当事人的主张 原告辩称，延期付款制度，称为“循环制度”，无非是一种允许连续提取的信用额度，直至整个合同期限内授予的限额。 该消费者补充说，在 BBVA 销售人员告诉他这是一次“讨价还价”之后，他签署了本次行动所涉及的两份合同，但没有具体说明经济状况和财务负担的真实范围。



在延期付款中。 BBVA 总部，位于拉斯塔布拉斯区（马德里）（照片：BBVA） 同样，原告坚称她签署的合同不符合成立公司的最低条件。此外，他补充说，他也无法了解这两份文件的真实经济状况。 该消费者表示，在使用信用卡时，他选择了延期付款系统、循环付款系统。在他看来，这种选择对客户非常不利，因为尽管他每月支付最低分期付款且负担得起，但事实是，鉴于高利息，分配给所欠资本摊销的金额很少。 ，这使得债务成为永恒的，如果由于拖欠利息和佣金而延迟付款，债务就会恶化。 综上所述，原告现提起本案诉讼。具体来说，主要行动是宣布合同中包含的名义利息因高利贷而无效。